สำหรับมนุษย์เงินเดือนแล้ว ความรู้สึกว่าใกล้สิ้นเดือนแล้วเหมือนจะสิ้นใจ น่าจะเป็นเรื่องที่เคยชินกันแทบทุกเดือน แต่อยากจะบอกว่า หากเราเป็นคนมีเงินเดือน มีรายได้เข้าเกณฑ์ต้องเสียภาษี แต่ไม่ยอมศึกษา ไม่มีการวางแผนภาษี ช่วงเวลาใกล้สิ้นปีแบบนี้หากเรียกว่าเป็นโค้งสุดท้ายก็ยังดี เพราะแสดงว่าเรารู้ตัวและยังพอมีเวลาจัดการเรื่องภาษี
ช่วงใกล้สิ้นปีจึงเป็นโอกาสสุดท้ายของปีนี้สำหรับคนที่เข้าเกณฑ์ต้องเสียภาษี คือมีรายได้ต่อปีตั้งแต่ 150,001 บาทขึ้นไป ที่จะได้จัดแจงแต่งตัวเรื่องภาษีเสียให้พร้อม ทั้งเรื่องค่าใช้จ่ายต่างๆที่นำมาลดหย่อนภาษีได้ ไม่ว่าจะเป็นการซื้อประกัน, เงินบริจาค และซื้อกองทุนประหยัดภาษี SSF RMF และ Thai ESG
ก่อนจะซื้อกองทุนไหน ต้องศึกษาเงื่อนไขให้ดีเพราะแต่ละแบบมีรายละเอียดแตกต่างกัน เพื่อจะได้วางแผนและซื้อกองที่เหมาะกับตัวเรา เริ่มจากกองน้องใหม่สุด กองทุนรวมไทยเพื่อความยั่งยืน (Thai ESG) ลดหย่อนภาษีได้ไม่เกิน 30% ของรายได้ทั้งปี แต่สูงสุดไม่เกิน 300,000 บาท โดยต้องถือกองทุนไว้ 5 ปี นับจากวันซื้อ เหมาะกับคนรุ่นใหม่ที่สนใจลงทุนในบริษัทที่มี ESG ใส่ใจสิ่งแวดล้อม สังคม และมีธรรมาภิบาล
ส่วนกองทุนรวมเพื่อการออม (SSF) ลดหย่อนภาษีได้ไม่เกิน 30% ซื้อได้สูงสุดไม่เกิน 200,000 บาท และเมื่อรวมกับวงเงินกลุ่มเกษียณอื่น ต้องไม่เกิน 500,000 บาท โดยต้องถือกองทุนไว้ 10 ปี นับจากวันซื้อ เหมาะกับคนที่ออมระยะยาวที่ต้องการเงินคืนก่อนเกษียณ
และกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) ลดหย่อนภาษีได้ไม่เกิน 30% ของรายได้ทั้งปี ซื้อได้สูงสุดไม่เกิน 500,000 บาท โดยต้องลงทุน 5 ปีขึ้นไปนับจากวันลงทุน ซื้อต่อเนื่องทุกปี และขายออกได้เมื่อถึงอายุ 55 ปีบริบูรณ์ จึงเหมาะกับคนที่ต้องการมีเงินก้อนใหญ่ไว้ใช้หลังเกษียณ
...
มีเคล็ดลับการลงทุนที่หลายคนอาจจะยังไม่ทราบ คือเราสามารถใช้คะแนนสะสมของบัตรเครดิตมาเป็นส่วนลดในการซื้อกองทุนประหยัดภาษีได้ด้วย จากโครงการ Point to Invest ที่เป็นความร่วมมือของตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย กับพันธมิตรต่างๆ ทั้งธนาคารพาณิชย์ บริษัทบัตรเครดิต และบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน โดยสามารถแลกพอยต์บัตรเครดิต หรือบัตรสะสมคะแนนที่เข้าร่วมรายการ มาแลกซื้อกองทุนทั้ง Thai ESG, SSF และ RMF
อย่าปล่อยให้คะแนนสะสมหมดอายุไปเฉยๆ เสียดายแทน เอามาใช้แลกคะแนนเพื่อลดหย่อนภาษี และเพิ่มมูลค่าพอร์ตดีกว่า ยิ่งมีคะแนนเยอะ ก็ยิ่งแลกเป็นหน่วยลงทุนได้แยะ
คนที่อยากเริ่มต้นลงทุนแบบ Point to Invest สามารถเข้าไปตรวจเช็กบัตรเครดิตและบัตรสะสมคะแนนที่เข้าร่วมรายการ, เกณฑ์แลกคะแนนสะสม, ตรวจสอบคะแนนที่มี และรายละเอียดโครงการเพิ่มเติมได้ที่ Point to Invest
คลิกอ่านคอลัมน์ “รู้เก็บรู้ออม” เพิ่มเติม