3 ข้อผิดพลาดทางการเงินที่นักวางแผนการเงินพบบ่อยจากลูกค้า และชี้วิธีหลีกเลี่ยง

บทความของ “อีริค โรเบิร์จ” ที่ปรึกษาทางการเงิน หรือ CFP เจ้าของบริษัท Beyond Your Hammock บริษัทจัดการความมั่งคั่ง และเขาได้รับการจัดอันดับให้อยู่ในรายชื่อที่ปรึกษาทางการเงินชั้นนำ 100 อันดับของ Investopedia หลายครั้ง

บทความนี้ของเขาเผยแพร่ใน Business Insider ล่าสุด เล่าถึง 3 ข้อผิดพลาดใหญ่ที่ลูกค้าหรือคนที่มาปรึกษาเรื่องวางแผนการเงินกับเขาได้พบ โดยเขาให้คำแนะนำว่า เมื่อคุณได้รู้ข้อผิดพลาดเหล่านี้ คุณควรระวังและรีบหลีกเลี่ยง

เรื่องที่หนึ่ง: มุ่งเน้นไปที่การตอบสนองหรือการแก้ปัญหาในทันที

ข้อผิดพลาด เช่น บางครั้งคุณจำเป็นต้องจัดการแก้ไขปัญหาทางการเงินอย่างรวดเร็ว เพราะเงื่อนไขต่างๆ เช่น วันครบกำหนดชำระค่าบิล หรือการยื่นภาษี หรืออาจมีต้นทุนในการรอ หรือการปล่อยให้มีข้อผิดพลาดในการลงทุนหรือการจัดการบัญชีที่ไม่ได้รับการแก้ไข จนเกิดเป็นความผิดพลาดจากการรีบเร่งตัดสินใจทางการเงิน เช่น

• การตัดสินใจเกี่ยวกับสถานการณ์ที่อยู่อาศัย ตั้งแต่เรื่องแหล่งที่อยู่ ประเภทที่อยู่อาศัย เพื่อกำหนดว่าคุณควรจะ “เช่า” หรือ “ซื้อ”
• การพิจารณาเลือกเปลี่ยนงาน หรือการประเมินข้อเสนองานในอนาคต
• การตั้งเป้าหมายที่ใหญ่มาก โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณมีคู่หรือต้องการสร้างครอบครัว
• การเลือกกลยุทธ์การลงทุนที่เหมาะสม เพื่อช่วยบรรลุเป้าหมายระยะยาวที่ใหญ่ขึ้น
• การกระทำใดๆ ที่ยากต่อการย้อนกลับ มีค่าใช้จ่ายสูงในการยกเลิก หรือทั้งสองอย่าง

ข้อเสนอแนะ: การรอเวลาหรือจังหวะให้ช้าลง จะช่วยให้คุณคิดเกี่ยวกับสถานการณ์ได้อย่างครบถ้วนมากขึ้นและระบุวิธีแก้ปัญหาที่คุณไม่ได้คิดถึงในตอนแรก เช่น

• หารือบ่อยครั้งกับแหล่งข้อมูลที่หลากหลาย เกี่ยวกับคำถามหรือการตัดสินใจของคุณ รวบรวมข้อมูลให้มากที่สุดจากคนที่รู้จักคุณ มีความน่าเชื่อถือกับคุณ และต้องการช่วยคุณจริงๆ
• กำหนดเวลาการระดมความคิดที่มีโครงสร้าง ใช้เวลานี้เพื่อคิดหากลยุทธ์ที่เป็นไปได้ ตัวเลือก แนวทางในอนาคต และอื่นๆ เมื่อใดก็ตามที่คุณรู้สึกว่ามีเพียงหนึ่งหรือสองวิธีในการบรรลุบางสิ่ง ให้พยายามคิดหา ทางเลือกที่สาม หากคุณพบว่าตัวเองกำลังคิดแบบ "อย่างใดอย่างหนึ่ง" ให้ระดมความคิดว่าคุณจะทำให้มันเป็น "ทั้งสองอย่าง" ได้อย่างไร
• ปล่อยให้สถานการณ์ดำเนินไปบ้าง เมื่อเราเริ่มเคลื่อนไหวเร็ว เรามักจะมองข้ามรายละเอียดสำคัญหรือด่วนสรุป ใช้เวลาเพื่อรวบรวมข้อมูลเพิ่มเติม และปล่อยให้จิตใจของคุณกลั่นกรองข้อมูลที่คุณรวบรวมไว้แล้ว ความคิดใหม่ๆ จะปรากฏเมื่อคุณให้เวลากับหัวข้อนั้นๆ!
• เขียนความคิดของคุณไปเรื่อยๆ การเขียนเป็นวิธีที่ยอดเยี่ยมในการทำให้ความคิดของคุณชัดเจน — หรือระบุเมื่อความคิดของคุณจริงๆ แล้วไม่ค่อยมีเหตุผล
• ปรึกษาบุคคลที่สามที่เป็นกลางหรือผู้เชี่ยวชาญอิสระ ก่อนที่คุณจะดำเนินการตามกลยุทธ์ ให้ขอความเห็นหรือมุมมองจากภายนอกเกี่ยวกับสถานการณ์เพื่อตรวจสอบจุดบอดของคุณหรือชี้ให้เห็นข้อผิดพลาดที่อาจเกิดขึ้น

เรื่องที่สอง: ยึดมั่นกับการตัดสินใจครั้งใหญ่ โดยไม่มีช่วงทดลอง

ข้อผิดพลาด: ผลพวงของการเร่งรีบเพื่อให้ได้คำตอบหรือตัดสินใจคือความผิดพลาดทางการเงินอีกประการหนึ่ง คือการทำให้ตัวเองมีข้อผูกมัดใหญ่ที่คุณไม่ได้ให้โอกาสตัวเองในการทดสอบก่อน

ข้อเสนอแนะ: ลองทดสอบทุกอย่างที่คุณสามารถทำได้ก่อน ทุกครั้งที่คุณสามารถทดสอบแนวคิดของคุณในโลกแห่งความเป็นจริง คุณควรใช้ประโยชน์จากโอกาสนั้น

กำลังคิดเกี่ยวกับการเปลี่ยนงาน หรือเปลี่ยนอาชีพของคุณอย่างสิ้นเชิงหรือไม่? ดูว่ามีโอกาสในการเป็นอาสาสมัคร เพิ่มชั่วโมงทำงานพิเศษ หรือทำการฝึกอบรมเบื้องต้นก่อนที่คุณจะออกจากตำแหน่งหรือสาขาปัจจุบันของคุณหรือไม่ เพื่อดูว่าเส้นทางใหม่ยังดึงดูดคุณหรือไม่

ต้องการย้ายไปยังสถานที่ใหม่ ไม่ว่าจะเป็นเมืองอื่นหรือข้ามประเทศหรือไม่? เช่าบ้านในสถานที่ที่คุณสนใจ นี่ทำให้ง่ายและมีค่าใช้จ่ายน้อยกว่าในการเปลี่ยนเส้นทางหากคุณตัดสินใจว่ามันไม่ใช่สถานที่สำหรับคุณ — พร้อมกับประโยชน์เพิ่มเติมของการให้ประสบการณ์ "ลงพื้นที่จริง" เพื่อช่วยให้คุณเข้าใจละแวกที่คุณอาจต้องการซื้อ (หรือละแวกที่คุณต้องการหลีกเลี่ยง)

• หากไม่สามารถทดลองสิ่งใดก่อนที่จะผูกมัดกับมันได้ คุณยังสามารถทำการทดลองความคิดรอบๆ แนวคิดนั้น
• ร่างสถานการณ์ที่เป็นไปได้ที่หลากหลายซึ่งอาจเกิดขึ้นและดูว่าคุณรู้สึกอย่างไรกับแต่ละสถานการณ์
• ทำรายการคำถาม "จะเกิดอะไรขึ้นถ้า" และสำรวจสิ่งที่ตรงข้ามกับแนวคิดเริ่มต้นของคุณ
• รู้เส้นทางออกของคุณและมีแผนสำรอง (หลายแผน) พร้อมใช้งาน

ข้อที่สาม: จัดการการเงินแบบตั้งรับ ไม่มีการวางแผนล่วงหน้า

ข้อผิดพลาด: วิธีที่เร็วที่สุดที่จะพบว่าตัวเองอยู่ในเส้นทางขาลงกับเงินของคุณ คือการปล่อยให้สิ่งต่างๆ เกิดขึ้น แล้วสงสัยว่ามีอะไรทำให้มันเกิดเรื่องแบบนี้ เนื่องจากคุณให้ความสำคัญกับการควบคุมความเสียหายมากกว่าการปรับให้เหมาะสม และการใช้ประโยชน์จากโอกาส

ข้อเสนอแนะ: หลีกเลี่ยงกับดักนี้โดยการเป็นฝ่ายรุก ใส่ใจ และวางแผนล่วงหน้า หากคุณไม่แน่ใจว่าจะเริ่มต้นที่ไหน ให้ใช้คู่มือสรุปนี้ คือ 

• ใช้งบประมาณเพื่อติดตามและจัดการรายได้และการใช้จ่ายของคุณ
• สร้างเงินสำรองฉุกเฉิน (เริ่มต้นด้วยเงินสด สัก 1,000 บาท และพิจารณาสร้างจากนั้นจนกว่าคุณจะมีเงินออมเพียงพอที่จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายของคุณอย่างน้อยสามเดือน)
• ตั้งค่าการสมทบเงินอัตโนมัติให้กับบัญชีออมทรัพย์และบัญชีเกษียณ พิจารณาทำเช่นเดียวกันกับบิลหรือหนี้สิน แต่ตรวจสอบใบแจ้งหนี้และใบแจ้งยอดบัตรเครดิตเป็นประจำเพื่อหาข้อผิดพลาด
• ตรวจสอบปัญหาภาษีล่วงหน้าของทุกปี เพื่อให้คุณมีเวลาปรับเปลี่ยนก่อนกำหนดเวลาสิ้นปี
• ตรวจสอบบัญชีการลงทุนทั้งหมดทุกไตรมาสเพื่อยืนยันว่าพอร์ตโฟลิโอของคุณมีความสมดุลอย่างเหมาะสมและเงินสดทั้งหมดได้รับการลงทุน
• กำหนดการตรวจสอบการเงินรายเดือนกับตัวเอง (และคู่ของคุณหากมี) เพื่อตรวจสอบการเงินของคุณ บันทึกคำถามหรือข้อกังวลใดๆ และวางแผนเพื่อแก้ไขปัญหาเหล่านั้น

การคิดและวางแผนเชิงรุกสามารถช่วยให้ระบุการดำเนินการที่ถูกต้องกับเงินของคุณก่อนที่จะเริ่มตัดสินใจและล็อคการทำธุรกรรม

ที่มา : BUSINESS INSIDER

อ่านข่าวการเงินส่วนบุคคล และการวางแผนการเงิน กับ Thairath Money เพื่อให้คุณ "การเงินดีชีวิตดีได้ที่ https://www.thairath.co.th/money/personal_finance

ติดตามเพจ Facebook : Thairath Money ได้ที่ลิงก์นี้
https://www.facebook.com/ThairathMoney