“เงินดีดี” รุกปล่อยกู้คนฐานราก รับลูก “ออมสิน” ช่วยคนไทยลดหนี้นอกระบบ-เข้าถึงแหล่งทุน

นางสาวสิรินันท์ จิรดิลก กรรมการผู้จัดการ บริษัท เงินดีดี จำกัด เปิดเผยว่า เงินดีดี เป็นบริษัทร่วมทุนระหว่างธนาคารออมสิน ถือหุ้น 49% และบริษัท มีที่ มีเงิน จำกัด ซึ่งเป็นกลุ่มบริษัทในเครือธนาคารออมสินถือหุ้น51% โดยมีวัตถุประสงค์ในการตั้งขึ้นมา เพื่อให้บริการสินเชื่อดิจิทัลเพื่อสังคม ผ่าน แพลตฟอร์มออนไลน์ กู๊ดมันนี่ (GOOD MONEY) ภายใต้เจตนารมณ์ของธนาคารออมสินผู้ถือหุ้นใหญ่ ที่ต้องการช่วยเหลือสังคม สร้างโอกาสให้คนไทยฐานรากเข้าถึงแหล่งเงินทุนที่เป็นธรรม เพื่อการประกอบอาชีพและสนับสนุนให้ประชาชนมีความรู้ความเข้าใจในการบริหารการใช้จ่าย และช่วยแก้ปัญหาหนี้ครัวเรือน เพื่อให้เศรษฐกิจและสังคมเติบโตอย่างยั่งยืน

ตั้งเป้าปล่อยกู้ 5 แสนราย

ทั้งนี้ เงินดีดี ได้รับใบอนุญาตประกอบธุรกิจสินเชื่อส่วนบุคคล ฝาก (Non-Bank Financial Institution) และสินเชื่อรายย่อยเพื่อการประกอบอาชีพ (Nano Finance) จากธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) เมื่อเดือน มิ.ย.67 ที่ผ่านมา ซึ่งหลังจากได้รับใบอนุญาตจาก ธปท. เงินดีดีได้ทยอยปล่อยสินเชื่อผ่านแอปเงินดีดี จนถึงขณะนี้มีผู้ได้รับสินเชื่อจากเงินดีดีแล้ว 100,000 ราย วงเงิน 120 ล้านบาท โดยแต่ละรายยื่นขอกู้เงินตั้งแต่ 5,000 บาท แต่ไม่เกิน 20,000 บาท โดยคนที่ยื่นกู้ 5,000 บาทนั้น ผ่อนชำระ 12 งวด งวดละ 500 บาท รวมเงินต้นและดอกเบี้ยแล้ว และจากการสอบถามจะนำเงินไปลงทุนค้าขาย ส่วนคนที่กู้ 20,000 บาท ผ่อนงวดละ 1,000 บาท นาน 2 ปี ต้องการเงินไปปิดหนี้นอกระบบ

สำหรับแผนการปล่อยสินเชื่อปีนี้ตั้งเป้าหมายว่าจะปล่อยสินเชื่อให้ได้ 150 ล้านบาท ส่วนปีหน้าตั้งเป้าหมายไว้ที่ 1,500 ล้านบาท และตั้งเป้า 4 ปี ปล่อยกู้ได้ 500,000 ราย ส่วนอัตราดอกเบี้ยเป็นไปตามที่ ธปท.กำหนดเฉลี่ย 19-25% ซึ่งอัตราดอกเบี้ยที่เงินดีดีนำมาคิดเฉลี่ยจะอยู่ที่ 19-21%

นางสาวสิรินันท์กล่าวว่า ความท้าทายของการปล่อยสินเชื่อเพื่อสังคม คือ การปล่อยสินเชื่อให้กลุ่มคนที่มีความเสี่ยงสูงมาก ทำให้ต้องพิจารณาด้วยความรอบคอบและระมัดระวัง และต้องติดตามการชำระอย่างใกล้ชิด เพื่อให้ลูกค้ามีเครดิตที่ดี และการปล่อยสินเชื่อผ่านแพลตฟอร์มออนไลน์ ที่ผู้กู้ต้องส่งเอกสารผ่านระบบออนไลน์ทุกขั้นตอน ก็เป็นเรื่องที่ท้าทายเช่นกัน เพราะถ้าเอกสารไม่ครบถ้วน ก็ไม่สามารถอนุมัติสินเชื่อให้ได้ แต่ถ้าเอกสารครบถ้วน 30 นาทีก็รู้ผลว่าได้รับอนุมัติสินเชื่อหรือไม่ เหตุผลที่รู้ผลได้เร็ว เพราะตรวจสอบด้วยระบบปัญญาประดิษฐ์ หรือเอไอ หากเอกสารไม่ถูกต้องครบถ้วน ระบบจะปฏิเสธการอนุมัติสินเชื่อทันทีเช่นกัน

“ยื่นขอสินเชื่อเข้ามาจำนวนมาก เงินดีดีก็ปฏิเสธไม่ให้สินเชื่อก็เยอะเช่นกัน ซึ่งมีการปฏิเสธไปกว่า 10,000 ราย แต่ถึงแม้จะปฏิเสธไปแล้ว ก็สามารถยื่นใหม่ได้ บางคนยื่นขอสินเชื่อถึง 10 ครั้ง ถึงจะได้รับการอนุมัติ เหตุของการถูกปฏิเสธ คือ เอกสารไม่ถูกต้อง มีหนี้มากกว่ารายได้ โดยเงินดีดีจะพิจารณาจากอัตราส่วนภาระการชำระหนี้ต่อรายได้ และอัตราดอกเบี้ยตามความเสี่ยง เพื่อให้มั่นใจว่าลูกค้ามีความสามารถในการชำระหนี้ได้โดยไม่เกิดปัญหาหนี้เกินตัว ที่สำคัญลูกค้าที่มีประวัติการชำระหนี้ดีอย่างต่อเนื่องจะมีโอกาสได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลง ซึ่งเป็นการส่งเสริมวินัยทางการเงินที่ดี และเปิดโอกาสให้ลูกค้าสามารถพัฒนาไปสู่การใช้บริการสินเชื่อของธนาคารออมสินในอนาคต”

เปิดโอกาสคนฐานราก

สำหรับกลุ่มลูกค้าของเงินดีดี ไม่ได้แย่งลูกค้ามาจากธนาคารออมสิน แต่เป็นลูกค้าที่ตกเกณฑ์การกู้เงินมาจากธนาคารออมสินแล้ว จึงมายื่นกู้กับเงินดีดี ซึ่งพนักงานธนาคารออมสินไม่ได้แนะนำ เพราะจะขัดต่อหลักการทำงาน ดังนั้นเงินดีดีต้องหาลูกค้าเอง ซึ่งส่วนใหญ่เป็นลูกค้าที่มีฐานเงินเดือนต่ำ ส่วนใหญ่เป็นพนักงานโรงงาน อาชีพแม่บ้านทำความสะอาด รักษาความปลอดภัย (รปภ.), คนขับรถ และค้าขาย ลักษณะหาเช้ากินค่ำ

นางสาวสิรินันท์กล่าวย้ำว่า แพลตฟอร์ม GOOD MONEY จะเป็นเงินดีดีเพื่อคนไทย มีผลิตภัณฑ์สินเชื่อรายย่อย 2 ประเภท ได้แก่ สินเชื่อส่วนบุคคล โดยผู้กู้สินเชื่อบุคคล ต้องมีรายได้ประจำ 8,000 บาทขึ้นไป มีสลิปเงินเดือน อัตราดอกเบี้ย 19-25% ส่วนสินเชื่อ Nano Finance สำหรับผู้ที่ต้องการเงินทุนหมุนเวียนในการประกอบอาชีพหรือดำเนินธุรกิจที่มีรายได้ตั้งแต่ 8,000 บาทขึ้นไป ไม่ต้องใช้สลิปเงินเดือน อัตราดอกเบี้ย 20-33% ต่อปี การอนุมัติเงินเป็นตามความเสี่ยงของลูกค้า “เงินดีดีจะพยายามทำตามพันธกิจของธนาคารออมสิน เพื่อช่วยคนไทยให้เข้าถึงแหล่งเงินทุน”.

อ่าน "คอลัมน์หนังสือพิมพ์ไทยรัฐ" ทั้งหมดที่นี่