รู้จัก “การรวมหนี้” หนทางบริหารสภาพคล่อง ของคนมี “หนี้สินล้นพ้นตัว” แถมช่วยลดดอกเบี้ย

ปัญหาหนี้สินหลายก้อน ไม่ว่าจะเป็น หนี้รถ หนี้บ้าน หรือหนี้บัตรเครดิตหลายใบ อาจทำให้เกิดภาวะ “หนี้สินล้นพ้นตัว” จากไม่สามารถบริหารรายได้ที่มีอยู่ ให้เพียงพอต่อการชำระหนี้ได้ บางคนเลือกที่จะไม่จ่ายหนี้ก้อนใดก้อนหนึ่ง จนกลายเป็นปัญหาหนี้เสีย หรือบางคนอาจมีหนี้หลายก้อนลืมว่าต้องจ่ายอะไรบ้าง

ในครั้งนี้ “Thairath Money” จะพาทุกคนไปทำความรู้จักกับอีกหนึ่งวิธีที่จะช่วยแก้ไขปัญหาหนี้สินหลายทาง นั่นคือ “การรวมหนี้” ซึ่งจะช่วยให้ทุกคนบริหารสภาพคล่องทางการเงินให้เพียงพอต่อการชำระหนี้ได้ง่ายขึ้น แถมยังสามารถลดภาระดอกเบี้ยได้อีกด้วย

การรวมหนี้ คือ กระบวนการที่เรารวบรวมหนี้จากแหล่งต่างๆ ทั้งหนี้ในและนอกระบบ หรือหนี้จากบัตรเครดิตหลายใบ เพื่อขอสินเชื่อจากสถาบันการเงิน เพื่อชำระหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงทันที และจะผ่อนชำระเงินกับธนาคารเพียงก้อนเดียว ซึ่งมีประโยชน์มากสำหรับคนที่ตั้งใจที่จะปิดหนี้ทั้งหมดในคราวเดียว 

ทั้งนี้ การรวมหนี้ จะช่วยให้การชำระหนี้ง่ายและตรงต่อเวลามากขึ้น และมีประโยชน์โดยเฉพาะกับคนที่มีหนี้เดิมที่มีดอกเบี้ยสูง เช่น หนี้นอกระบบ ซึ่งเมื่อรวมหนี้แล้วเราจะได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลง

นอกจากนี้ ยังช่วยให้ไม่ต้องกังวลกับการถูกทวงถามจากเจ้าหนี้หลายที่พร้อมกัน และยังสามารถลดจำนวนเงินที่ต้องผ่อนชำระต่อเดือน ทำให้มีสภาพคล่องและมีเงินใช้จ่ายเพิ่มขึ้น รวมถึงยังรู้ระยะเวลาที่แน่นอนในการผ่อนชำระหนี้ตามข้อตกลงด้วย

อย่างไรก็ตาม ก่อนที่จะตัดสินใจรวมหนี้ ควรพิจารณาข้อดีและข้อเสียต่างๆ ของกระบวนการนี้ ซึ่งต้องศึกษาการรีไฟแนนซ์และการตรวจสอบเงื่อนไขการให้สินเชื่อจากแหล่งที่มาใหม่อย่างรอบคอบ ซึ่งรวมถึงวงเงินที่สามารถกู้ได้ อัตราดอกเบี้ย จำนวนงวดการผ่อนชำระ เงื่อนไขพิเศษ โดยมีขั้นตอนง่ายๆ ดังนี้

1. หยุดการสร้างหนี้ใหม่-การหยุดสร้างหนี้ใหม่เป็นขั้นตอนที่สำคัญในกระบวนการรวมหนี้ เพื่อให้มั่นใจว่าปัญหาหนี้ไม่กลับมาเกิดขึ้นอีก

2. รวบรวมรายละเอียดของหนี้แต่ละก้อน-เพื่อทราบสถานะของหนี้ ประเภทของหนี้และเจ้าหนี้ จำนวนเงินที่ต้องชำระทั้งหมด รวมถึงดอกเบี้ย ยอดชำระหนี้ต่อเดือนที่ต้องจ่าย

3. หาแหล่งเงินใหม่เพื่อรวมหนี้-อาจใช้วิธีการรีไฟแนนซ์ โดยสอบถามเงินกู้จากสถาบันการเงินต่างๆ เพื่อเปรียบเทียบและเลือกสถาบันที่มีเงินกู้ที่เหมาะสมที่สุด หรือพิจารณาการขายทรัพย์สินเพื่อชำระหนี้ ในกรณีที่มีทรัพย์สินที่สามารถขายได้ หรือชำระบางส่วนเพื่อลดภาระหนี้และการผ่อนชำระหนี้

แม้การรวมหนี้จะเป็นเครื่องมือที่สำคัญในการจัดการกับภาระหนี้สิน ลดความซับซ้อนในการจัดการหนี้ หรือช่วยลดภาระการผ่อนชำระหนี้และอัตราดอกเบี้ย แต่การรวมหนี้อาจไม่ใช่วิธีแก้ปัญหาที่มีประสิทธิภาพสำหรับทุกคน ซึ่งจะต้องพิจารณาตามแต่สถานการณ์ และสถานะการเงินขอแต่ละคนอย่างรอบคอบ เพื่อให้การใช้เครื่องมือนี้ให้เป็นไปตามวัตถุประสงค์และความสามารถในการผ่อนชำระเงินของแต่ละคนด้วย

อ่านข่าวหุ้น และการลงทุน กับ Thairath Money ได้ที่

https://www.thairath.co.th/money/investment

ติดตามเพจ Facebook : Thairath Money ได้ที่ลิงก์นี้

https://www.facebook.com/ThairathMoney