ธนาคารออมสินรับรีไฟแนนซ์หนี้

ผมมีข่าวดีชิ้นหนึ่งซึ่งเป็นข่าวมาหลายวันแล้ว แต่ไม่ได้เป็นข่าวใหญ่มากนัก เลยขอนำมาขยายต่อในวันนี้ เพื่อเป็น “ตัวช่วย” ให้เป็นคนที่มีปัญหาหนี้สิน “แก้ปัญหาหนี้” เพื่อสร้าง “โอกาสใหม่” ให้ตัวเองในการทำมาหากินต่อไป คนไทยและครัวเรือนไทยเป็นหนี้กันมากมาย เศรษฐกิจไทยเลยไม่โต และยิ่งทำให้คน เป็นหนี้กันมากขึ้น

ข้อมูลจาก สมาคมธนาคารไทย คาดว่า ปี 2567 ปีนี้ ครัวเรือนไทยจะมีหนี้สินเพิ่มขึ้นเป็น 91.4% ของจีพีดี คิดเป็นเม็ดเงินสูงถึง 16.9 ล้านล้านบาท ถ้าไม่มีการ “ลดหนี้” หรือ “ปลดหนี้” ให้กับคนเหล่านี้ เศรษฐกิจไทยก็จะเดินหน้าไปไม่ได้ ประเทศไทยก็จะเดินหน้าไปไม่ได้ ติดอยู่ในกับดักหนี้ วนเวียนอยู่อย่างนี้แหละ

คุณวิทัย รัตนากร ผู้อำนวยการ ธนาคารออมสิน เปิดเผยเมื่อสัปดาห์ก่อนว่าธนาคารออมสินได้ออก “มาตรการรีไฟแนนซ์” ภายใต้โครงการ “สินเชื่อออมสินรีไฟแนนซ์เพื่อสังคม” ตาม นโยบายช่วยเหลือประชาชนของ คุณเศรษฐา ทวีสิน นายกฯและรัฐมนตรีคลังเพื่อลดภาระการผ่อนชำระหนี้ที่มีอยู่เดิม โดยเฉพาะผู้มีหนี้ที่เป็นกลุ่มเปราะบาง และผู้ที่มีปัญหาสภาพคล่อง จากปัจจัยแวดล้อมทางเศรษฐกิจ โดยจะ “รับรีไฟแนนซ์หนี้เดิม” แต่ไม่ใช่ การปล่อยสินเชื่อใหม่

ลูกหนี้ที่จะรับรีไฟแนนซ์มี 4 กลุ่มคือ ลูกหนี้บัตรเครดิต สินเชื่อบุคคล สินเชื่อนาโนไฟแนนซ์ และ สินเชื่อบ้าน เริ่มตั้งแต่ 23 เมษายนจนถึง 31 กรกฎาคม 2567

1.Re-Card รับรีไฟแนนซ์ลูกหนี้บัตรเครดิต เพื่อไปชำระหนี้ บัตรเครดิตของสถาบันการเงิน หรือ Non-Bank อื่น โดยรีไฟแนนซ์หนี้รวมมาผ่อนชำระกับธนาคารออมสินในรูปแบบเงินกู้ระยะยาว ช่วยลดดอกเบี้ยจากเดิม 16% ต่อปี ลงเหลือ 8.99% ต่อปี (อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้น) โดยมีวงเงินกู้ไม่เกิน 5 เท่าของรายได้รวม สูงสุดไม่เกินรายละ 500,000 บาท ไม่ต้องมีหลักประกัน การรีไฟแนนซ์หนี้จะช่วยเพิ่มสภาพคล่องให้ลูกหนี้ได้มากขึ้น มีเงินเหลือใช้จ่าย เพราะผ่อนเงินต้นลดลง ดอกเบี้ยก็ลดลงเกือบครึ่งเลยทีเดียว

2.Re P-Loan รับรีไฟแนนซ์สินเชื่อส่วนบุคคล (Personal Loan) เพื่อไปชำระหนี้สินเชื่อส่วนบุคคลของสถาบันการเงิน หรือ Non-Bank อื่น โดยรวมหนี้มาผ่อนชำระกับธนาคารจะช่วยลดดอกเบี้ยจากเดิม 25% ต่อปี ลงเหลือ 15% ต่อปี ดอกเบี้ยลดลงถึง 10% วงเงินให้กู้ตามภาระหนี้คงเหลือตามสัญญาเดิม สูงสุดไม่เกินรายละ 100,000 บาท ไม่ต้องมีหลักประกัน ระยะเวลาการผ่อนชำระสูงสุดไม่เกิน 5 ปี

3.Re-nano รับรีไฟแนนซ์ผู้ประกอบอาชีพอิสระรายย่อย ที่ต้องการปลดหนี้สินเชื่อนาโนไฟแนนซ์ที่กู้ไปลงประกอบอาชีพ เมื่อรีไฟแนนซ์รวมหนี้มาผ่อนชำระกับธนาคาร จะช่วยลดดอกเบี้ยลงจาก 33% ต่อปี เหลือ 18% ต่อปี วงเงินกู้ตามภาระหนี้คงเหลือของสัญญาเดิม กู้สูงสุดไม่เกินรายละ 200,000 บาท ระยะเวลาผ่อนสูงสุดไม่เกิน 8 ปี โดยมีธนาคารออมสิน ร่วมกับ บสย. ค้ำประกันการกู้

4.Re-Home รับรีไฟแนนซ์ลูกหนี้สินเชื่อที่อยู่อาศัย ที่ต้องการกู้เพื่อไถ่ถอนจำนองกับสถาบันการเงินอื่น วงเงินกู้ 1-5 ล้านบาท เมื่อรีไฟแนนซ์มาผ่อนชำระกับธนาคาร จะช่วยลดดอกเบี้ยตามสัญญาเดิม 6-7% ลงเหลือ 1.95% ในปีที่ 1 (ปีที่ 2-2.95% ปีที่ 3-3.95%) เฉลี่ย 3 ปีแรกอยู่ที่ 2.95% พร้อมเงื่อนไขผ่อนต่ำ ปีที่ 1 ผ่อนล้านละ 3,000 บาท/เดือน ปีที่ 2 ล้านละ 4,000 บาท/เดือน ปีที่ 3 ล้านละ 5,000 บาท/เดือน

มาตรการรีไฟแนนซ์หนี้ ถือเป็นเงื่อนไขที่ดีที่สุดสำหรับคนมีหนี้ในเวลานี้ครับ win win win ด้วยกันทุกฝ่าย คนเป็นหนี้จ่ายหนี้ลดลง มีเงินเหลือใช้มากขึ้น ธนาคารเจ้าหนี้เดิมได้เงินคืนเต็มก้อน ตั้งสำรองลดลง สามารถปล่อยสินเชื่อใหม่ได้เพิ่มขึ้น ธนาคารออมสินช่วยลดดอกเบี้ยให้คนเป็นหนี้ จะได้ผ่อนน้อยลงผ่อนยาวขึ้น มีโอกาสฟื้นตัวทำธุรกิจใหม่ รัฐบาลก็ได้แก้ปัญหาหนี้ในระบบให้ลดลง เศรษฐกิจไทยจะได้ก้าวพ้นกับดักหนี้เสียที.

“ลม เปลี่ยนทิศ”

คลิกอ่านคอลัมน์ “หมายเหตุประเทศไทย” เพิ่มเติม